10 Tipps zur Vermeidung von betrügerischen Rückbuchungen beim Online-Verkauf

Online tätige Unternehmen werden zunehmend von Betrügern ins Visier genommen. Im Jahr 2014 wurde geschätzt, dass US-Unternehmen Verluste von 8 Milliarden US-Dollar gegenüber Online-Betrügern erlitten haben. Rückbuchungsbetrug ist ein wachsendes Anliegen der Unternehmen und steigt im Vergleich zum Vorjahr um 41 Prozent.

Der Begriff Rückbelastungen bezieht sich auf die Rückgabe von Geldern an einen Kunden, die von der ausstellenden Bank auf Anweisung des Kunden initiiert wurde. Dies unterscheidet sich von betrügerischen Rückbelastungen, die auch als freundlicher Betrug bezeichnet werden. Dabei muss der Kunde Waren oder Dienstleistungen über seine Kreditkarte bezahlen und dann von der ausstellenden Bank eine Rückbelastung beantragen, obwohl er die Waren oder Dienstleistungen erhalten hat.

Vermeidung von Rückbuchungsbetrug

sprach mit Matthew Katz, CEO und Gründer von Verifi, einem führenden Anbieter von Zahlungs- und Risikomanagementlösungen für Online-Händler, und beriet, wie kleine Unternehmen betrügerische Rückbelastungen beim Online-Verkauf vermeiden können.

Implementieren Sie ein End-to-End-Managementsystem für Betrug und Rückbelastung

Matthew Katz warnt davor, dass Card Not Present (CNP) -Händler besonders anfällig für Rückbuchungsbetrug sind, da der Authentifizierungsprozess weniger greifbar ist als für ein stationäres Geschäft.

Folglich sollten CNP-Händler ein durchgängiges Betrugs- und Rückbuchungsmanagementsystem implementieren, das gewährleistet, dass Zahlungen geschützt werden und der Händler frühzeitig in den Streitprozess einbezogen wird.

Bereitstellen einer mehrstufigen Fraud Prevention Suite

Katz empfiehlt Unternehmen außerdem, eine mehrstufige Betrugspräventions-Suite bereitzustellen, die auf ihr spezifisches Geschäft zugeschnitten ist.

"Mit der richtigen Suite zur Betrugsprävention können Anomalien früh im Verkaufsprozess erkannt werden. Oft wird eine verdächtige Transaktion angehalten, bevor die Waren an einen Betrüger versandt werden", sagt Katz.

Achten Sie auf ungewöhnlich große Aufträge

Matthew Katz sagt, Verifi rät seinen Händlern und den ausstellenden Banken immer nach ungewöhnlich großen Aufträgen. Unabhängig von der Anzahl der Artikel oder des Dollarbetrags der gekauften Artikel können ungewöhnlich große Bestellungen ein Signal für betrügerische Aktivitäten sein.

Achten Sie auf mehrere Bestellungen mit unterschiedlichen Kartennummern, aber mit derselben IP-Adresse

Laut dem CEO von Verifi sind ein weiteres Signal des Betrugs mehrere gescheiterte Transaktionen, da Betrüger viele verschiedene Kartennummern versuchen, bis sie eine finden, die erfolgreich ist. Kleinbetriebe, die online tätig sind, sollten sich dessen bewusst sein und darauf achten.

Seien Sie vorsichtig bei einer Transaktion, bei der versucht wird, die Karte um mehr als den Transaktionsbetrag zu überladen

Ein weiteres Signal für einen potenziellen Rückbuchungsbetrug ist eine Transaktion, bei der versucht wird, die Karte für mehr als den Transaktionsbetrag zu überladen. Nach Katz:

"Jede Transaktion, bei der versucht wird, die Karte für mehr als den Transaktionsbetrag zu überladen und dann einen Dritten mit einer anderen Zahlungsart (Bargeld, Zahlungsanweisung, Scheck usw.) auszuzahlen, ist wahrscheinlich Betrug."

Warten Sie nicht, bis Ihre Bank Sie über eine Rückbelastung informiert

Katz zufolge sind Kaufleute, die warten, bis ihre Handelsbank sie über eine Ausgleichsbuchung informiert, bereits im Nachteil.

Verwenden Sie ein System zur Betrugs- und Rückbuchungsunterdrückung, das den Händler früh einführt

Die Handlungen eines Händlers im Falle einer betrügerischen Rückbelastung, so Matthew Katz, werden von der Stärke ihres Betrugs- und Rückbelastungsschutzsystems abhängen.

"Ein System, das den Händler früh in den Streitprozess einfügt, wird die Mehrheit der Rückbelastungen mindern und dadurch den Verkauf sparen, ohne zu viele Ressourcen aufwenden zu müssen", sagt der CEO.

Stellen Sie sicher, dass die Rechnungsbeschreibungen korrekt sind

Eines der Haustierprobleme bei Verifi ist das Erkennen von einfach zu erkennenden Rechnungsdeskriptoren. Ein Rechnungsdeskriptor ist oft nur der Name des Händlers und erscheint neben dem Betrag der entsprechenden Transaktion.

Katz sagt, dass Verifi von der Anzahl der Händler überrascht ist, die ungenaue oder ungenaue Deskriptoren verwenden. Da diese Ungenauigkeiten dazu führen können, dass Karteninhaber die Gebühr in dem Glauben bestreiten, dass die Transaktion betrügerisch war, sollten sich Online-Unternehmen die Zeit nehmen, um sicherzustellen, dass die Rechnungsbeschreibungen korrekt sind.

Suchen Sie nach Transaktionen, die von einer IP-Adresse in einem Land mit hohem Risiko versucht wurden

Matthew Katz warnt die Unternehmen außerdem vor Transaktionen, die aus risikoreichen Ländern wie Russland, Malaysia und Ghana unternommen wurden. Händler sollten auch nach einer IP-Adresse suchen, deren Standort weder der Rechnungs- noch der Versandadresse entspricht.

"Eine getarnte IP-Adresse ist auch ein Indikator für Betrug", sagt Katz.

Behalten Sie ein Auge auf verdächtigen oder gefälschten Informationen

Aus dem gleichen Grund fordert Matthew Katz Unternehmen, die online verkaufen, nach verdächtigen oder gefälschten Informationen, die für die Bestellung verwendet werden, auf, z. B. offensichtlich falsche Telefonnummern oder E-Mail-Adressen.

Da 85 Prozent aller Rückbelastungen wahrscheinlich betrügerisch sind, stellt der Rückbelastungsbetrug ein echtes Problem für kleine Unternehmen dar. Es ist daher unerlässlich, dass kleine E-Commerce-Händler wissen, worauf sie achten müssen, und dass sie die notwendigen Schritte unternehmen, um sich vor diesem wachsenden Segment des Online-Betrugs zu schützen.

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