12 Super Simple Money Management-Tipps für Ihre persönlichen Finanzen

Der beste Finanzrat gilt in der Regel für jeden. Sie benötigen keine Tabelle mit Vor- und Nachteilen und komplexen Szenarien. Was Sie brauchen, ist eine Faustregel.

Es ist keine Schande, wenn Sie einen für alle möglichen Ratschlag verwenden. Eine Studie mit West-Point-Kadetten zum Beispiel befand, dass das Unterrichten von Daumenregeln mindestens genauso wirksam war wie das standardmäßige Training für persönliche Finanzen, um das Wissen und das Vertrauen der Schüler sowie die Bereitschaft zu erhöhen, finanzielle Risiken einzugehen. Die Forscher stellten fest, dass die Faustregeln des Geldes effektiver waren, als den Kleinunternehmern in der Dominikanischen Republik Rechnungslegungsgrundsätze zu vermitteln.

Hier sind ein Dutzend schamlos einfacher Geldregeln, die ich im Laufe der Jahre gesammelt habe. (Diese beziehen sich darauf, wie Sie Geld leihen und sparen. Wenn Sie nur wissen möchten, wie Sie mit Geld umgehen, haben wir auch einen schnellen Weg, Ihre finanzielle Gesundheit einzuschätzen.)

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Tipps zum persönlichen Geldmanagement

1. Noteinsparungen aufbauen

Sie müssen in der Lage sein, Bargeld oder Gutschriften in Höhe von drei Monaten an Ausgaben zu erhalten. Die klassische Notfallkassenberatung - dass Sie drei bis sechs Monate Kosten sparen müssen - ist großartig, aber es kann Jahre dauern, bis Sie so viel sparen, und Sie haben andere wichtigere Prioritäten (siehe „Ruhestand“ unten). Stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan B für einen echten Notfall haben, während Sie Ihr Bargeld aufbauen. Das kann Geld in einer Roth IRA sein (Sie können Ihre Beiträge jederzeit abziehen, ohne Steuern oder Strafen zu zahlen), Platz auf Ihren Kreditkarten oder eine ungenutzte Eigenheimkreditlinie.

2. Sparen Sie 15 Prozent für den Ruhestand

Wenn Sie einen späten Start haben oder vorzeitig aufgeben möchten, müssen Sie möglicherweise mehr sparen. Führen Sie die Zahlen in Ihrem Pensionsplan aus. Für die meisten Menschen sind 15 Prozent, einschließlich aller Firmenübereinstimmungen, ein guter Ausgangspunkt. Auch wenn Sie nicht so viel sparen können, wie Sie sollten, beginnen Sie irgendwo und erhöhen Sie regelmäßig Ihre Sparquote. Der Ruhestand sollte Ihre finanzielle Priorität sein. Sie können verlorene Firmenkämpfe, verlorene Steuervergünstigungen und die verlorenen Jahre, in denen Ihr Geld keine steuerlich verzögerten Erträge erzielt, nicht zurückbekommen.

3. Und fasse das Geld nicht an

Altersguthaben für den Ruhestand hinterlassen. Wenn Ihre Altersvorsorge klein ist, haben Sie vielleicht das Gefühl, dass es keine Rolle spielt. Es tut. Steuern und Strafen kosten mindestens 25 Prozent und wahrscheinlich mehr von dem, was Sie widerrufen. Darüber hinaus kostet Sie jeder $ 1, den Sie mitnehmen, zwischen 10 und 20 US-Dollar an verlorenem Renteneinkommen. Sobald Ihre Altersvorsorge größer ist, kann es leicht sein, sich selbst davon zu überzeugen, dass es gute Gründe gibt, das Geld zu leihen oder abzuheben. Das gibt es wirklich nicht. Lass das Geld in Ruhe, also ist es da, wenn du es brauchst.

4. Speichern Sie für College

Gewöhnen Sie sich an, mindestens 25 US-Dollar pro Monat für das College zur Verfügung zu stellen, sobald Ihr Kind geboren ist. Selbst kleine Beiträge zu einem 529 College-Sparplan können sich im Laufe der Zeit summieren - vielleicht der Unterschied zwischen der Wahl der besten Schule und der Auswahl einer Schule auf der Grundlage ihres Finanzhilfepakets. (Aber wenn Sie sich entscheiden müssen, ist die Altersvorsorge wichtiger. Ihre Kinder können immer Darlehen für Studierende erhalten, aber wie Sie wahrscheinlich gehört haben, wird Ihnen niemand Geld für die Altersvorsorge geben.)

5. Planen und Verwalten Sie Ihre Studentendarlehen

Ihre gesamte Kreditaufnahme sollte nicht das überschreiten, was Sie für Ihr erstes Schuljahr erwarten. Bei den heutigen Zinssätzen wird dies sicherstellen, dass Sie das, was Sie schulden, innerhalb von 10 Jahren auszahlen können, während die Zahlungen unter 10 Prozent Ihres Einkommens bleiben, was als erschwingliche Rückzahlungsrate betrachtet wird. Was ist, wenn Sie Ihre Kreditaufnahme nicht begrenzt haben und jetzt kämpfen? Sie haben Optionen.

6. Autos: Gebrauchtwagen kaufen und 10 Jahre lang fahren

Neue Autos sind schön, aber sie sind teuer und verlieren in den ersten zwei Jahren erstaunlich viel an Wert. Lassen Sie eine andere Person diese Abwertung bezahlen und nutzen Sie die Tatsache, dass die heute besser gebauten Autos bei ordnungsgemäßer Wartung mindestens ein Jahrzehnt lang gut laufen können. Sie können auf diese Weise Hunderttausende von Dollars während der Fahrtzeit sparen.

7. Autokredite: Verwenden Sie die 20/4/10-Regel

Im Idealfall würden Sie sich kein Geld leihen, um einen Vermögenswert zu kaufen, der an Wert verliert, aber Sie können möglicherweise nicht immer bares Geld für ein Auto zahlen. Wenn Sie dies nicht tun können, schützen Sie sich vor zu hohen Ausgaben, indem Sie 20 Prozent senken, das Darlehen auf vier Jahre beschränken und Ihre monatliche Zahlung auf höchstens 10 Prozent des Bruttoeinkommens begrenzen. Eine große Anzahlung hält Sie davon ab, „unter Wasser“ zu sein oder dem Auto mehr zu schulden, als es wert ist, sobald Sie das Grundstück verlassen. Durch die Begrenzung der Kreditlaufzeit können Sie Eigenkapital schneller aufbauen und die Gesamtzinsen reduzieren. Durch die Beschränkung der Höhe der Zahlungen kann Ihr Auto Ihr Budget nicht aufbrauchen.

8. Lassen Sie Kreditkarten für Sie arbeiten

Wenn Sie ein Guthaben bei sich haben, suchen Sie nach einer günstigeren Karte, damit Sie Ihre Schulden schneller begleichen können, und legen Sie jetzt keine Belohnungskarten an. Wenn Sie jeden Monat vollständig zahlen (wie Sie sollten), finden Sie eine Belohnungskarte, die mindestens 1, 5 Prozent der Ausgaben zurückgibt. Sie sollten Ihre Prämienprogramme regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie einen ausreichenden Wert von ihnen erhalten. Die Programme können sich ändern, ebenso Ihre Ausgaben und die Art und Weise, wie Sie Belohnungen verwenden. (Für einen "faulen Optimierer" -Ansatz lesen Sie "Sean Talks Credit: Wie ich meine Belohnungen mit nur wenigen Kreditkarten maximiere.")

9. Platzieren Sie Ihre Versicherung weg

Sichern Sie sich katastrophale Ausgaben ab, nicht das, was Sie aus eigener Tasche bezahlen können. Eine Versicherung sollte Sie vor den großen Dingen schützen - unerwartete Kosten, die Sie finanziell auslöschen könnten, wie beispielsweise ein brennendes Zuhause oder ein Autounfall, der eine Klage auslöst. Sie wollen hohe Limits für Ihre Richtlinien - und auch hohe Selbstbehalte. Kleine Schadensfälle sind auf lange Sicht nicht wirtschaftlich sinnvoll. Sie können kleine Versicherungszahlungen erhalten, aber Sie riskieren eine Zinserhöhung, die Ihre Gewinne mehr als stornieren könnte.

10. Wählen Sie einen angemessenen Betrag für die Hypothek

Wenn Sie sich die Zahlung für eine 30-jährige Festhypothek nicht leisten können, können Sie sich das Haus nicht leisten. Sie können möglicherweise Geld sparen, indem Sie eine andere Art von Hypothek einsetzen, beispielsweise einen Hybridkredit, der eine niedrigere Anfangsrate bietet. Wenn Sie jedoch ein alternatives Darlehen verwenden, weil dies die einzige Möglichkeit ist, das gewünschte Haus zu kaufen, haben Sie sich möglicherweise zu hoch eingestellt. Bei einer budgetschonenden Hypothek besteht die Gefahr, dass sich die Schulden immer weiter verschärfen, insbesondere wenn Sie alle anderen Kosten für Wohneigentum hinzufügen.

11. Wählen Sie die richtige Hypothek

Legen Sie die Rate mindestens so lange fest, wie Sie vorhaben, zu Hause zu sein. Pläne können sich natürlich ändern, aber Sie möchten nicht, dass Sie durch einen großen Zahlungssprung aus einem Zuhause gezwungen werden, in dem Sie hofften, in den kommenden Jahren zu leben. Wenn Sie sich ziemlich sicher sind, dass Sie in fünf Jahren umziehen werden, könnte ein Fünf-Jahres-Hybrid eine gute Option sein. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie 10 Jahre oder länger bleiben können, sollten Sie sich für die Sicherheit eines festen Zinssatzes von 30 Jahren entscheiden. (Vergleichen Sie die Preise für verschiedene Arten von Hypotheken.)

12. Back-burner Die Hypothek Vorauszahlungen

Sie haben mit Ihrem Geld mehr zu tun, als eine niedrige, potenziell steuerlich abzugsfähige Hypothek im Voraus zu zahlen. Wenn Sie Ihre Hypothek um Jahre retten und Geld sparen, klingt das gut. Stellen Sie jedoch sicher, dass wichtigere Prioritäten berücksichtigt werden, bevor Sie zusätzliche Zahlungen in Betracht ziehen, um Ihr Hypothekenkapital zu reduzieren. Sie sollten genug für den Ruhestand sparen. Sie sollten alle anderen Schulden bezahlt haben, da die meisten anderen Kredite höhere Zinssätze haben und die Zinsen nicht abzugsfähig sind. Es wäre klug, wenn auch dieser Notfallfonds aufgebaut und angemessen versichert wäre. Wenn Sie alle diese Grundlagen abgedeckt haben und Ihre Hypothek immer noch zurückzahlen möchten, haben Sie es.

Finanzielle Belastung Illustration über Shutterstock

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