12 Tipps für Händler, um Kreditkartenbetrug am Point of Sale zu bekämpfen

Es ist gut dokumentiert, dass das Akzeptieren von Kreditkarten gut fürs Geschäft ist, aber es gibt ein Problem, Kreditkarten zu akzeptieren, die jeder Einzelhändler kennt und fürchtet: Betrug.

Kreditkartenbetrug kann verschiedene Formen annehmen, aber sie sind vermeidbar, wenn Sie wissen, wonach Sie suchen müssen. Diese 12 Tipps helfen Ihnen, Kreditkartenbetrug zu bekämpfen.

1) Informieren Sie Ihre Mitarbeiter über Betrug

Um Betrug zu vermeiden, müssen Sie sich des Betrugs bewusst sein. Dies gilt jedoch auch für Ihre Mitarbeiter. Sie bilden beide die erste Verteidigungslinie. Bilden Sie Ihre Mitarbeiter gut aus, um mögliche Anzeichen von Betrug zu erkennen, und erinnern Sie sie regelmäßig daran, stets wachsam zu sein.

2) Unterschriften vergleichen und zur Identifikation auffordern

Nur sehr wenige Einzelhändler nehmen sich die Zeit, sich die Signaturen anzusehen, aber sie sind einfach und schnell. Prüfen Sie auf Rechtschreibfehler, und stellen Sie sicher, dass der Name auf der Karte der Signatur entspricht. Adressieren Sie den Kunden mit dem Namen auf der Kreditkarte. Wenn er oder sie nicht antwortet, fordern Sie einen Fotoausweis an und vergleichen Sie diese Unterschriften.

3) Fragen Sie nach der Karte

Suchen Sie nach den Sicherheitsfunktionen der Karte, z. B. nach einem klaren Hologramm mit Bewegtbild und der Bankidentifikationsnummer über oder unter den ersten vier Ziffern der Kontonummer. Überprüfen Sie die Nummern selbst auf Anzeichen von Veränderungen und suchen Sie nach Anzeichen von Manipulationen am Unterschriftenstreifen.

4) Seien Sie vorsichtig bei Kunden, die die Kreditkarte getrennt von ihrer Brieftasche halten

Die meisten legitimen Kunden behalten ihre Kreditkarten zusammen mit einem Ausweis in der Brieftasche. Betrüger halten die betrügerische Kreditkarte mit größerer Wahrscheinlichkeit von ihrer Brieftasche getrennt, so dass sie keine Ausweispapiere bei sich haben.

5) Achten Sie auf Kunden, die ablenken

Sie können entweder sehr gesprächig oder sehr wütend sein. Oder sie warten bis zum letzten Moment vor Schließung auf einen großen Kauf. Auf jeden Fall könnten sie ein potenzieller Betrüger sein, der versucht, den Schreiber zu drängen und seine Aufmerksamkeit von dem Kartenautorisierungsprozess abzuhalten.

6) Denken Sie zweimal nach, bevor Sie beschädigte oder abgenutzte Karten manuell eingeben

Betrügerische Karten werden häufig absichtlich beschädigt, sodass der Magnetstreifen nicht gezogen werden kann. Stattdessen kann der Kunde darauf bestehen, dass der Angestellte die Kartennummer manuell eingibt, wodurch die Antifraud-Merkmale des Magnetstreifens umgangen werden. Streichen Sie die Karte immer, egal wie beschädigt sie ist. Wenn die Karte nicht gelesen werden kann, fordern Sie eine andere Zahlungsweise an.

7) Akzeptieren Sie keine "Vollmacht"

Einige Betrüger legen einen Brief des Karteninhabers vor, der die Verwendung ihrer Kreditkarte erlaubt. Dies sollte niemals als eine Form der Verifizierung akzeptiert werden. Niemand darf die Karte einer anderen Person "ausleihen", unabhängig von der Beziehung. Nur der Karteninhaber ist berechtigt, seine Kreditkarte zu verwenden.

8) Beachten Sie, was der Kunde kauft

Haben sie mehr als einen teuren Gegenstand gekauft? Haben sie ihre Auswahl schnell getroffen, ohne an Größe, Farbe oder Preis gedacht zu haben? Oder sie möchten eine kostspielige Eilzustellung an eine andere Adresse, oder sie möchten ihren Einkauf aus dem Laden tragen, wenn dies normalerweise geliefert wird (z. B. große Geräte oder Möbel). All dies könnte ein Anzeichen für einen potenziellen Betrüger sein, der mit seiner „heißen“ Karte und seinen Waren den Laden schnell verlassen möchte.

9) Verwenden Sie das Address Verification System (AVS)

Die Adressüberprüfung findet am häufigsten in Situationen statt, in denen keine Karte vorhanden ist (z. B. Online-Einkäufe). Sie kann jedoch auch verwendet werden, wenn die Karte am POS vorhanden ist. Zusätzlich zum üblichen Checkout-Vorgang fragt das Terminal nach der Postleitzahl des Kunden. Die Transaktion wird abgelehnt, wenn die eingegebene Postleitzahl nicht mit der in der Datei angegebenen übereinstimmt.

10) Kennen Sie Ihr POS-System und Ihre Ausrüstung

Anspruchsvolle Kriminelle können auf Informationen über den Magnetstreifen einer Kreditkarte zugreifen, wenn diese an der Kasse geklaut wird. Dieser Vorgang wird als "Skimming" bezeichnet und erfordert einen tatsächlichen Anschluss an das Terminal, das die Karte liest. Um dem entgegenzuwirken, sollten Sie wissen, wie Ihre Zahlungsverarbeitungsgeräte aussehen und wie sie funktionieren sollten. Wenn Sie ein zusätzliches Gerät sehen oder eine fehlerhafte Software feststellen, müssen Sie dies genauer untersuchen, bevor Sie weiterhin Kreditkarten von Kunden akzeptieren.

11) Führen Sie genaue Aufzeichnungen über Kreditkartentransaktionen

Einige Betrugsfälle resultieren aus legitimen Karteninhabern, die autorisierte Einkäufe tätigen, nur um die Gebühren später betrügerisch zu bestreiten. Sie können diesen Betrug bekämpfen, wenn Sie mit den richtigen Informationen bewaffnet sind. Ihre übernehmende Bank kann Sie bei dem Prozess unterstützen, aber Sie benötigen mindestens die Unterschrift des Kunden und den Nachweis, dass Sie die Karte mitgenommen haben und eine autorisierte Genehmigung erhalten haben.

12) Wenn Sie Zweifel haben, rufen Sie an

Wenn Sie der Meinung sind, dass etwas nicht in Ordnung ist, zögern Sie nicht, den Kartenaussteller zur Genehmigung anzurufen. Halten Sie die Karte bei sich und entfernen Sie sich vom Kunden, um den Anruf zu tätigen. Möglicherweise haben Sie das Gefühl, dass Sie einen Verkauf riskieren, wenn Sie den Kunden warten lassen. Aber selbst wenn es sich um legitime Karteninhaber handelt, ist dies zu deren Schutz ebenso wie Ihr Schutz.

Um Betrug zu vermeiden, ist es äußerst wichtig, sichere Transaktionen in Ihrem Unternehmen sicherzustellen. Weitere Informationen finden Sie in den Community Merchants USA-Ressourcen zur Betrugsbekämpfung.

Kreditkartenabbild über Shutterstock

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