Kann ich kein Darlehen von einer Bank bekommen? Hier sind alternative Finanzierungsmöglichkeiten

Die Sicherung von Geldern, um ein Unternehmen zu gründen oder auszubauen, war einst der schlimmste Albtraum jedes Unternehmers. In der Vergangenheit lehnten große Banken und Kreditgenossenschaften Darlehensanträge häufig ab, sodass den Geschäftsinhabern die einzige Möglichkeit geboten wurde, bei Freunden und Familienmitgliedern Kredite aufzunehmen oder Forderungen zu übernehmen.

Natürlich hat sich viel verändert, vor allem, weil Unternehmer heute mehr Optionen haben als zuvor. Alternative Kreditgeber und institutionelle Investoren haben es Unternehmern erleichtert, Zugang zu Geldern zu erhalten und zu wachsen.

Für einen Kleinunternehmer lohnt es sich zu verstehen, wie sich institutionelle Kreditgeber und alternative Kreditgeber unterscheiden und welche Möglichkeiten es gibt, um Geld zu erhalten.

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Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen

Alternative Kreditgeber

Die alternative Kreditvergabe nahm während der Finanzkrise von 2008 zu, als die Großbanken die Finanzierung von Kleinbetrieben abbrachen. Zu dieser Zeit traten Online-Kreditgeber ein, um das Vakuum zu füllen und kleine Unternehmen zu unterstützen. Sie schufen web-basierte Kreditplattformen, die einen schnelleren Kreditantragsprozess ermöglichten und kleinen Unternehmen die dringend benötigte Ruhezeit gaben.

Alternative Kreditgeber sind heute die neue Normalität für kleine Unternehmen, die nach Geldern suchen, um ihren Finanzierungsbedarf zu decken. Zu den bekannten alternativen Kreditgebern zählen Kabbage, OnDeck und CAN Capital.

Es gibt vier Hauptarten von alternativen Kreditoptionen für kleine Unternehmen. Diese sind:

  • Eine Kreditlinie, die Zugriff auf eine bestimmte Menge an Bargeld bietet, die hauptsächlich zur Deckung kurzfristiger Finanzierungsbedürfnisse verwendet wird.
  • Ein langfristiges Darlehen, das es Unternehmern ermöglicht, den Darlehensbetrag in etwa vier oder fünf Jahren aufzunehmen und zurückzuzahlen.
  • Invoice Factoring, das Unternehmen beim Umgang mit nicht bezahlten Rechnungen hilft.
  • Cash-Vorauszahlungen für Händler, die Unternehmen dabei helfen, künftige Kreditkarten- oder Debitkartenverkäufe zu profitieren.

Vor- und Nachteile alternativer Kredite

Alternative Kredite sind eine gute Option, wenn Sie nach Mitteln suchen, die einen dringenden Geschäftsbedarf abdecken. Um ein Beispiel zu geben: Wenn es ein Sanitärproblem gibt, das sofort behoben werden muss, können Sie alternative Kreditoptionen verwenden, um das Geld in kürzester Zeit zu sichern.

Ein weiterer großer Vorteil alternativer Finanzierungsquellen für kleine Unternehmen ist die Einfachheit. Im Gegensatz zu Großbanken benötigen alternative Kreditgeber weniger Dokumente, um Kreditanträge zu bearbeiten. Denn bei den alternativen Kreditgebern geht es vor allem darum, ob Sie über den Cashflow verfügen, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Alternative Kreditgeber bieten auch längerfristige Kredite an, um in Ihr Wachstum zu investieren. Wenn Sie beispielsweise mehr Mitarbeiter einstellen oder ein neues Geschäft eröffnen möchten, können Sie alternative Kreditoptionen wählen.

Für alle Vorteile, die mit alternativen Kreditoptionen verbunden sind, ist es für Unternehmen wichtig zu wissen, dass die Zinssätze extrem hoch sind. Die meisten alternativen Kreditgeber bieten Geschäftskredite mit zweistelligen, manchmal sogar dreistelligen Zinssätzen an. Für einen Kleinunternehmer sind solche steilen Preise nicht immer die beste Option.

Institutionelle Kreditgeber

Institutionelle Kreditgeber beziehen sich auf Hedgefonds, Familienfonds, Versicherungsgesellschaften und andere Nichtbanken. Diese Kreditgeber haben sich langsam aber stetig zu wichtigen Akteuren auf dem Kreditmarkt für kleine Unternehmen entwickelt. Zu den bekannten institutionellen Kreditgebern zählen StreetShares, Funding Circle und Kickfurther.

Immer mehr kleine Unternehmen entscheiden sich für institutionelle Kreditoptionen, da die Genehmigungsraten hoch sind. Institutionelle Kreditgeber übertreffen in der Tat alternative Kreditgeber, darunter Cash-Advance-Unternehmen und andere Nichtbanken-Finanzierungsunternehmen.

Im Juli vergangenen Jahres genehmigten institutionelle Kreditgeber 61, 7 Prozent der Kredite für kleine Unternehmen (61, 4 Prozent im Juni).

Vor- und Nachteile institutioneller Kredite

Da institutionelle Kreditgeber stark in Technologie investieren, handeln sie rasch und genehmigen Kredite schneller als alternative Kreditgeber und Großbanken.

"Diese Pools waren noch nie für kleine Unternehmen verfügbar", erklärt der CEO und Mitbegründer von Biz2Credit, Rohit Arora, gegenüber Time.com.

Für junge Unternehmer ist die institutionelle Kreditvergabe eine mögliche Option, da die Zinssätze sehr niedrig sind. Dies liegt daran, dass institutionelle Kreditgeber in der Regel Zugang zu einem umfassenden Profil von Unternehmen haben, die sich für Kredite an sie wenden.

Darüber hinaus verlangen institutionelle Kreditgeber keine besonderen Sicherheiten, um Kredite zu genehmigen. Sie erfordern meistens eine persönliche Garantie und können Ihr Geschäftsvermögen belasten.

Auf der anderen Seite stellen institutionelle Kreditgeber jedoch sehr spezifische Anforderungen, um sich für die Kreditgenehmigung zu qualifizieren. Darüber hinaus haben diese Kredite typische Laufzeiten von 1 bis 5 Jahren oder sogar eine kürzere Laufzeit. Daher sind sie nicht ideal für Unternehmen, die große Investitionen suchen.

Wie man Small Business Loans bei alternativen und institutionellen Kreditgebern sucht

Um sich für ein Darlehen oder eine Kreditlinie für kleine Unternehmen zu qualifizieren, ist es immer ratsam, den richtigen Weg zu kennen.

Es ist zwar richtig, dass Ihre Chancen, von einem institutionellen oder alternativen Kreditgeber genehmigt zu werden, größer sind als bei großen Banken, es ist jedoch wichtig, einige Dinge zu beachten, um sich zu qualifizieren.

Zunächst sollten Sie wissen, dass alternative und institutionelle Kreditgeber im Gegensatz zu traditionellen Kreditgebern von der Technologie abhängig sind, um zu bestimmen, ob Sie den Darlehensbetrag zurückzahlen können. Sie verwenden ausgeklügelte Softwaretools und Datenkennzahlen, einschließlich Social-Media-Interaktionen, um Unternehmen zu bewerten.

Wenn Sie gerade erst angefangen haben, sind Sie wahrscheinlich nicht für ein großes Darlehen qualifiziert. Umgekehrt gilt: Wenn Ihr Unternehmen am Laufen ist und Sie eine gute Erfolgsbilanz in Bezug auf die Umsatzentwicklung vorweisen können, wird es Ihnen leichter fallen, Geld zu sichern.

Bemerkenswert ist, dass Sie einen guten Geschäftsplan benötigen, um Ihre Chancen auf ein Darlehen zu erhöhen. Es ist auch ratsam zu wissen, welcher Kreditgeber die beste Option ist, bevor Sie sich an ihn wenden. Zum Beispiel ist Kickfurther ideal für kleine Unternehmen, die Bestandsfinanzierungen suchen. Es gibt ähnliche Kreditgeber, die sich auf das Immobiliengeschäft, die Auftragsfinanzierung und andere Arten von Kleinkrediten spezialisiert haben.

Es ist wichtig, eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten, da die meisten alternativen und institutionellen Kreditgeber Kreditprüfungen durchführen, um die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu ermitteln.

Eine weitere gute Option für kleine Unternehmen besteht in der Prüfung von Möglichkeiten der Kreditvergabe in Zusammenarbeit. Banken wie JP Morgan Chase arbeiten mit alternativen Kreditgebern zusammen, um Darlehen anzubieten, die auf die Bedürfnisse von Geschäftsinhabern zugeschnitten sind. In bestimmten Fällen würden solche Optionen geschäftlicher sein.

Mit ausreichenden Informationen und Einsichten können Sie problemlos Geld absichern, ohne sich bei Ihrer IRA zu leihen oder sich an große Banken und Gemeinschaftsbanken zu wenden.

Kredite

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