P2P-Versicherung bietet kleinen Unternehmen eine erschwingliche Alternative

Kleinunternehmer müssen sichere Versicherungspolicen finden, die erschwinglich sind. Traditionell wurde ihr Markt von Carriern und Brokern unterboten. Hier könnte die Peer-to-Peer-Versicherung (P2P) die Lücke schließen.

P2P-Versicherung für kleine Unternehmen

Die Idee ist einfach. Kleinunternehmer nutzen gebündelte Ressourcen, um die Dinge abzudecken, die sie zum Führen ihres Unternehmens benötigen. Diese Kosten können medizinische Kosten, Fahrzeuge und natürlich andere für den Betrieb benötigte Gegenstände umfassen. Wenn das Jahr vorüber ist, können die Unternehmen mit Ansprüchen einen Teil ihres Geldes zurückerhalten oder die Prämien senken, wenn es einen Überschuss gibt.

Eine Idee aus dem digitalen Zeitalter

Auf den ersten Blick scheint es eine Idee zu sein, die aus dem digitalen Zeitalter stammt. Kyle Hoffman, Vice President Customer Success bei Insureon, sagte jedoch, die Ursprünge würden weiter zurückgehen.

"Das von P2P-Versicherern verwendete Kernkonzept ist nicht neu", sagte Hoffman, "aber neue Anbieter wie Lemonade, Guevara (jetzt geschlossen) und andere sind mit Online-Direktkanälen für Verbraucher, Automatisierung, KI und modernen CX-Konzepten innovativ."

Gegenseitiges Versicherungsdesign

Die P2P-Versicherung basiert auf jenem älteren Versicherungsunternehmen mit einer technologischen Wendung.

Durch die Nutzung der neuesten Innovationen unterscheiden sich diese P2P-Versicherer von traditionelleren Carriern. Diese Unternehmen bringen den Versicherungsnehmern wie kleinen Unternehmen mehr Gewinn zurück. Das macht sie für kleine Unternehmen attraktiver, aber es gibt einige Nachteile.

Viele Ansprüche?

Wenn Sie ein kleines Unternehmen sind, das viele Forderungen stellt, ist dieses Versicherungsmodell möglicherweise nicht für Sie bestimmt. Auch kleine Unternehmen müssen berücksichtigen, dass die Richtlinien mit dem P2P-Modell eingeschränkt sind. Es ist ein Kompromiss für das kleine Unternehmen. Was bekommen Sie bei niedrigeren Prämienkosten im Rahmen der zur Verfügung stehenden Policen? P2P-Versicherer halten die Kosten niedrig, indem sie das Angebot einschränken.

Hoffman sagt, diese P2P-Versicherer bieten Versicherungsschutz für kleinere Unternehmen, die sich möglicherweise nicht anderweitig qualifizieren. Es gibt jedoch einige Vorbehalte, auf die kleine Unternehmer eingehen müssen.

Ein lizenzierter Versicherungsagent

"Sie sollten die Richtlinie gründlich lesen, sich an einen zugelassenen Versicherungsagenten wenden und viele Fragen stellen, um sicherzustellen, dass sie verstehen, was sie bekommen und was nicht", sagt er. Um es kurz zu machen: Dies ist eine Option für kleine Unternehmen, die Sie jedoch sorgfältig prüfen sollten. Wenn Sie nur die Kosten in Betracht ziehen, erhalten Sie möglicherweise nicht die Abdeckung, die Sie für ein kleines Unternehmen wie eine Lieferfirma benötigen.

Wenn Sie als Inhaber eines kleinen Unternehmens der Ansicht sind, dass dies der richtige Weg ist, sollten Sie darüber nachdenken. Die P2P-Versicherung funktioniert am besten mit einer bestimmten Größe eines kleinen Unternehmens.

Großes und wachsendes Segment

"Kleinstunternehmen - Unternehmen mit weniger als zehn Mitarbeitern - sind das perfekte Ziel für P2P-Versicherer, da es sich um ein großes und wachsendes Marktsegment handelt, das von Brokern und Carriern traditionell unterversorgt wird", sagt Hoffman.

Er sagt auch, dass diese kleineren Kleinunternehmen von diesen Versicherern bevorzugt werden, weil sie einfacher zu zeichnen sind. Wenn Sie die richtige Größe haben und glauben, Sie könnten von diesem Versicherungsmodell profitieren, sagt Hoffman, Sie sollten nicht warten.

Er prognostiziert, dass die P2P-Versicherungsbranche mit der Zeit komplexer wird. Wenn dies der Fall ist, sagt er, werden die Versicherer wahrscheinlich größere Unternehmen bedienen, um mehr Rendite zu erzielen.

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