Was ist das SBA 7 (a) -Leiheprogramm und wie kann es Ihrem Unternehmen helfen?

Das Darlehensprogramm 7 (a) ist das beliebteste Finanzierungsprogramm der SBA. Es bietet Betriebskapital für kleine Unternehmen, die ein Betriebskapital von bis zu 5 Mio. USD benötigen. Es ist auch ein garantiertes Darlehensprogramm. Im Wesentlichen arbeiten kleine Unternehmen mit traditionellen Kreditgebern, aber das Geld wird von der SBA garantiert, um das Wachstum von kleinen Unternehmen zu unterstützen. Hier sind einige Details zum Programm, mit denen Sie feststellen können, ob es für Sie richtig ist.

Benötigen Sie einen Kredit für Ihr kleines Unternehmen? Prüfen Sie, ob Sie sich innerhalb von 60 Sekunden qualifiziert haben.

Was ist es?

Im Wesentlichen handelt es sich dabei um ein garantiertes Darlehensprogramm, mit dem mehr kleine Unternehmen Zugang zu Finanzmitteln erhalten.

Robert Harrow, Leiter der Abteilung für Kredite und Kredite bei ValuePenguin, erklärte in einem Telefoninterview: „Eine großartige Überlegung ist, dass 7 (a) -Kredite für kleine Unternehmen gedacht sind, die normalerweise ein„ vielleicht “von einer Bank wären. Sie sind kein sofortiges Nein. Sie erfüllen alle Mindestanforderungen. Dieses Programm trägt jedoch dazu bei, die Lücke für Banken zu schließen, die immer noch auf dem Zaun sind, wenn bestimmte Kandidaten sie bewerben und ihnen helfen, Finanzmittel zu erhalten. “

Wer ist berechtigt?

Um sich für das Darlehensprogramm 7 (a) zu qualifizieren, müssen Sie unter die SBA-Größenstandards fallen, die sich je nach Branche unterscheiden. Sie müssen auch ein gewinnorientiertes Geschäft betreiben. Es ist nicht auf die Industrie beschränkt, aber Sie müssen vor der Beantragung eines Darlehens versuchen, andere Arten von Finanzmitteln wie persönliches Eigenkapital zu verwenden.

Wofür können Sie 7 (a) Geld verwenden?

Sie müssen auch einen bestimmten Zweck für die von Ihnen beantragten Mittel haben. Dies kann Geld umfassen, um Startkosten zu finanzieren, Ausrüstung zu kaufen, Land zu kaufen, vorhandenes Kapital zu reparieren, Wachstumsmöglichkeiten zu finanzieren, Schulden zu refinanzieren oder Vorräte zu kaufen.

Wie viel kannst du unter einer 7 (a) bekommen?

Qualifizierte kleine Unternehmen können Kredite in Höhe von bis zu 5 Millionen US-Dollar aufnehmen. Es gibt keinen Mindestbetrag.

Wie lange kann ich ein Darlehen von 7 (a) zurückzahlen?

Die Laufzeit des Darlehens hängt von Ihrer Vereinbarung mit einem bestimmten von der SBA genehmigten Kreditgeber ab. Die Laufzeiten liegen jedoch normalerweise zwischen fünf und zehn Jahren.

Was ist der Zinssatz?

Die genaue Anzahl hängt wiederum davon ab, mit welchem ​​Kreditgeber Sie zusammenarbeiten, welchen Betrag Sie ausleihen möchten und wofür Sie sich qualifizieren. Die SBA begrenzt jedoch den Zinssatz auf knapp unter 10 Prozent. Laut Harrow fallen viele Sätze zwischen 6 und 8 Prozent.

Wo bewerbe ich mich?

Sie beantragen kein Darlehen (7 (a)) direkt bei der SBA. Stattdessen arbeiten Sie mit einem von der SBA anerkannten Kreditgeber. Es ist also vergleichbar mit der Beantragung eines Darlehens bei Ihrer normalen Bank oder einem anderen Finanzinstitut.

Wie finde ich einen SBA 7 (a) -Leihgeber?

Sie können bei Ihrer bestehenden Bank prüfen, ob sie mit SBA-Darlehen arbeitet, oder eine Liste der aktivsten 7 (a) -Leihgeber online anzeigen.

Harrow sagt: „Ich weiß, dass viele kleine Unternehmen Erfolg haben, wenn sie mit ihrer bestehenden Bank oder ihrem Finanzinstitut zusammenarbeiten, weil sie bereits mit Ihren Finanzen vertraut sind und bereits eine Beziehung besteht. Das kann den Prozess sehr erleichtern. “

Wie lange dauert es, bis ich eine Genehmigung erhalte?

Dieser Teil des Prozesses hängt von dem Kreditgeber ab, mit dem Sie arbeiten möchten, und von dessen Erfahrung mit dem Darlehensprogramm 7 (a). Es kann bis zu zehn Tage dauern, bis Ihr Kreditgeber die Genehmigung des SBA für das garantierte Darlehen erhalten hat. Sie benötigen auch die Zeit, um die mit Ihrem Kreditantrag verknüpften Berichte zu bearbeiten. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, wie die Standardzeitleiste aussieht.

Gibt es viel Papierkram?

Der genaue Prozess kann wiederum von dem jeweiligen Kreditgeber abhängen, mit dem Sie arbeiten möchten. Die SBA-Formulare 1919 und 1920 werden jedoch für alle Anwendungen benötigt. Jedes der Formulare ist mehrere Seiten lang.

Um welche Gebühren handelt es sich?

Die SBA erhebt eine Garantiegebühr, die je nach Höhe des garantierten Geldes variiert. In der Regel liegt der Prozentsatz zwischen 2 und 3, 75 Prozent des garantierten Darlehensanteils. Die Gebühren sind innerhalb von 90 Tagen nach Genehmigung des Darlehens fällig. Einzelne Kreditgeber können zusätzlich zu den Gebühren der SBA auch Verpackungsgebühren erheben. Diese Gebühren müssen jedoch angemessen sein und den zusätzlichen Gebühren entsprechen, die bei anderen Nicht-SBA-Darlehen anfallen würden.

Was mache ich, wenn ich abgelehnt werde?

Für diejenigen, die beim ersten Versuch nicht zugelassen werden, schlägt Harrow vor, einige Expertenwissen einzuholen und es erneut zu versuchen. Da die Tarife durch die SBA begrenzt und garantiert sind, lohnt es sich für viele Unternehmen, es noch einmal zu versuchen. Nutzen Sie die Workshops des SBA, um einen Geschäftsplan zu erstellen und Darlehen zu beantragen, und prüfen Sie, ob Ihr lokales Kapitel Ihnen helfen kann, mit einem Mentor in Kontakt zu treten, der Sie bei Ihrer nächsten Bewerbungsreise unterstützen kann.

Was sind die Alternativen, wenn ein Darlehen von 7 (a) nicht möglich ist?

Wenn Sie das Programm absolut nicht nutzen können, können Sie in den anderen Kreditoptionen der SBA nachsehen, ob eine von ihnen besser geeignet ist. Es gibt auch viele alternative und Online-Kreditgeber, die Sie berücksichtigen können.

Harrow sagt: „Erweitern Sie Ihre Möglichkeiten. Wenn es um eine Situation geht, in der Sie ums Überleben kämpfen, suchen Sie nach anderen Kreditgebern. Es gibt einige Unternehmen, die in letzter Zeit online aufgetaucht sind, beispielsweise Kabbage. So können Sie sehen, ob einer dieser Kreditgeber bereit ist, Darlehen zu angemessenen Zinssätzen zu vergeben. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Preise vergleichen und nach allen Gebühren fragen. “

Der Himmel ist das Limit?  Großbankkredite für kleine Unternehmen klettern immer weiter Vorherige Artikel

Der Himmel ist das Limit? Großbankkredite für kleine Unternehmen klettern immer weiter

Über die Mythen hinaus: Kleinbetriebskredite der Regierung, Zuschüsse erklärt Vorherige Artikel

Über die Mythen hinaus: Kleinbetriebskredite der Regierung, Zuschüsse erklärt

Beliebte Beiträge